Baufinanzierung leicht gemacht

Je mehr Eigenkapital du mitbringst, desto bessere Finanzierungskonditionen bekommst du. Das heißt durch einen kleineren Kreditbetrag hast du somit eine geringere monatliche Belastung. Als Faustregel kann gesagt werden: eine solide Finanzierung sollte mit circa 25% Eigenkapital gedeckt sein.

Doch auch mit geringerem Eigenkapital ist der Wunsch nach einem Eigenheim finanzierbar.

In der Regel musst du zumindest die Kaufnebenkosten – welche bis zu 15% des Kaufpreises ausmachen – aus eigenen Mitteln zahlen.

Während der Laufzeit einer Baufinanzierung sind diese Änderungen möglich.

Darlehensrate ändern (Tilgungssatzwechsel)

• Ist möglich, wenn du die Option „Tilgungssatzänderung“ vereinbart hast. Prüfe hierzu die Angaben in deinem Darlehensvertrag.

Darlehensraten aussetzen

• Es besteht grundsätzlich keine vertragliche Möglichkeit, Raten deiner Baufinanzierung auszusetzen.

Solltest du dich in einer finanziellen Notlage befinden, kannst du je nach Situation einen Antrag stellen auf:

• Ratenstundung – wenn du künftige Raten deiner Baufinanzierung nicht oder nicht vollständig zahlen kannst.
  Die ausgesetzten Raten werden innerhalb der Zinsbindungsfrist nachgeholt.
• Rückzahlungsvereinbarung – wenn du bereits mit Raten deiner Baufinanzierung im Rückstand bist.
  Hierbei vereinbaren wir gemeinsam, wie die Rückstände schrittweise ausgeglichen werden können.

Sondertilgungen

• Du kannst Sondertilgungen in dem Umfang leisten, wie in deinem Darlehen vereinbart wurde.
• Wie es genau funktioniert, erfährst du unter Kann ich bei meinem Kredit eine Sondertilgung leisten?

Finanzierungssumme erhöhen

• Eine bereits bestehende Baufinanzierung kann nicht aufgestockt werden. Auch nicht zum Ende der Zinsfestschreibung. Du kannst aber eine zusätzliche Finanzierung ab 50.000 Euro beantragen. Vereinbare hierfür einen Beratungstermin.

Neue Immobilie – Objektwechsel

• Du kannst eine bestehende Baufinanzierung weiter nutzen und die als Sicherheit dienende Immobilie austauschen.

Änderung der Darlehensnehmer*innen

• Du kannst bei einer gemeinsamen Finanzierung eine*n Darlehensnehmer*in aus dem Vertrag entlassen (Schuldhaftentlassung).
• Es ist nicht möglich, weitere Darlehensnehmer*innen in den Vertrag mit aufnehmen (Schuldnerwechsel).

Rückzahlung

• Deine Baufinanzierung kannst du unter bestimmten Voraussetzungen vorzeitig zurückzahlen.

Die Auszahlung deiner Finanzierung kann auf unterschiedliche Weise erfolgen.

• in einer Summe, z. B. beim Kauf einer Immobilie
• in Teilbeträgen, z. B. bei einer Modernisierung – anhand der eingereichten Rechnungen

Voraussetzungen für die Auszahlung

• der Kreditvertrag ist rechtskräftig abgeschlossen: uns liegt der unterschriebene Originalvertrag vor und alle Kreditnehmer*innen haben sich per Video-Ident oder in einer Postfiliale legitimiert
• die Auszahlungsvoraussetzungen sind erfüllt: welche das in deinem Fall genau sind, findest du im Self-Service Meine Baufi. 

Auszahlung beauftragen – so geht’s

• melde dich im Banking an
• gehe bei deiner Immobilienfinanzierung auf Details > Meine Baufi
• lade sämtliche notwendigen Unterlagen direkt hoch
• sind alle Unterlagen vollständig, kannst du deine Auszahlungen direkt beauftragen

Gut zu wissen

• Ist der Service „Meine Baufi“ nicht erreichbar, kannst du deine Auszahlung manuell bei uns beauftragen.
• Lade hierfür den Auszahlungsauftrag zusammen mit den geforderten Unterlagen per Datei-Upload hoch.

Bei einer Baufinanzierung sind die Zinsen für einen gewissen Zeitraum fest vereinbart (Zinsfestschreibung oder Zinsbindungsfrist).

Schon 5 Jahre vor Ablauf dieser Zinsfestschreibung kannst du mit einer Anschlussfinanzierung bzw. Prolongation den zukünftigen Zins für die weitere Finanzierung vereinbaren.

Damit kannst du dir die aktuell günstigen Zinsen vertraglich zusichern lassen. Diese Zinssicherheit kostet dich einen sogenannten Forward-Aufschlag – daher wird dies oft auch Forwarddarlehen genannt. Bei uns profitierst du von Freimonaten ohne diesen Aufschlag. Damit schaffst du (insbesondere in Zeiten mit niedrigem Zinsniveau) Planungssicherheit für deine Darlehensraten.

Informiere dich über eine Anschlussfinanzierung bzw. Prolongation oder berechne jetzt deine günstigen Konditionen.

Deine Baufinanzierung (das Darlehenskonto) wird dir online im Web-Banking und der DKB-App angezeigt.

Dort kannst du jederzeit

• den aktuellen Kontostand sehen
• komplette Umsatzliste aufrufen (Auszahlungen und Ratenzahlungen)
• den Tilgungsplan einsehen (ab Vollauszahlung)
• im Postfach den Jahreskontoauszug abrufen
• bei Bedarf dein Rateneinzugskontos ändern
• weitere Serviceangebote nutzen wie z. B. Übermittlung deiner Steuer-Identifikationsnummer, Änderung der Anschrift oder Kontaktdaten vornehmen

Hast du noch keine Zugangsdaten zum Onlinebanking der DKB, erhältst du diese automatisch bei Abschluss deiner Baufinanzierung.

Du hast deine Zugangsdaten nicht mehr? Dann schau bitte in die FAQ Ich kann mich nicht im Banking anmelden - was nun?