Question 1

Was geschieht, wenn die Zinsbindung endet?

Accepted Answer

Wenn die Zinsbindung deiner Baufinanzierung aufläuft, hast du folgende Möglichkeiten:

du vereinbarst eine neue Zinsfestschreibung (Prolongation)
du zahlst das Darlehen zurück

Wir informieren dich rechtzeitig, damit du Zeit hast, deine Optionen zu prüfen. Bekommen wir von dir keine Rückmeldung, dann führen wir das Darlehen zu den im Darlehensvertrag genannten Bedingungen weiter.

Gut zu wissen

Du kannst bereits bis zu 5 Jahre im Voraus eine Prolongation vereinbaren und dir einen neuen Zins sichern.
Bei einer Prolongation kannst du eine Sonderzahlung vereinbaren. Hast du das gemacht, dann ziehen wir den Betrag am Ende der aktuellen Zinsbindungsfrist von deinem Einzugskonto ein. Achte auf ausreichend Deckung.

Du hast zusätzlich ein KfW Darlehen abgeschlossen?

Läuft die Zinsbindung deines KfW-Darlehens ab, erhältst du von uns sechs Wochen vor Ablauf ein Angebot mit den neuen Konditionen der KfW. Du kannst

das Angebot der KfW annehmen und deinen Kredit dort verlängern.
den Kredit bei der KfW komplett aus Eigenmitteln zurückzahlen/tilgen.
die Restschuld auf eine Baufinanzierung mit Zinsbindung bei uns umstellen. Teile uns dafür deine Vorstellung über die Seite Prolongation mit.

Kommt keine Vereinbarung zustande, wird das Darlehen automatisch zu den im Vertrag genannten Bedingungen weitergeführt.

Weitere relevante FAQ

Wie verlängere ich die Laufzeit meiner Baufinanzierung?

Question 2

Kann ich meine Baufinanzierung während der Laufzeit ändern?

Accepted Answer

Während der Laufzeit einer Baufinanzierung sind diese Änderungen möglich.

Darlehensrate ändern (Tilgungssatzwechsel)

Ist möglich, wenn du die Option „Tilgungssatzänderung“ vereinbart hast. Prüfe hierzu die Angaben in deinem Darlehensvertrag.

Sondertilgungen

Du kannst Sondertilgungen in dem Umfang leisten, wie in deinem Darlehen vereinbart wurde.
Wie es genau funktioniert, erfährst du unter Kann ich bei meinem Kredit eine Sondertilgung leisten?

Finanzierungssumme erhöhen

Eine bereits bestehende Baufinanzierung kann nicht aufgestockt werden. Auch nicht zum Ende der Zinsfestschreibung. Du kannst aber eine zusätzliche Finanzierung ab 50.000 Euro beantragen. Vereinbare hierfür einen Beratungstermin.

Neue Immobilie – Objektwechsel

Du kannst eine bestehende Baufinanzierung weiter nutzen und die als Sicherheit dienende Immobilie austauschen.

Änderung der Darlehensnehmer*innen

Du kannst bei einer gemeinsamen Finanzierung eine*n Darlehensnehmer*in aus dem Vertrag entlassen (Schuldhaftentlassung).
Es ist nicht möglich, weitere Darlehensnehmer*innen in den Vertrag mit aufnehmen (Schuldnerwechsel).

Rückzahlung

Deine Baufinanzierung kannst du unter bestimmten Voraussetzungen vorzeitig zurückzahlen.

Question 3

Wie kann ich meine Baufinanzierung zurückzahlen?

Accepted Answer

Deine Baufinanzierung kannst du unter folgenden Voraussetzungen zurückzahlen:

am Ende der Zinsfestschreibung: mit einer Kündigungsfrist von einem Monat
bei Verkauf der Immobilie: gegen Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung und frühestens 6 Monate nach Vollauszahlung des Darlehens mit einer Kündigungsfrist von 3 Monaten
bei einer Zinsbindung von mehr als 10 Jahren: 10 Jahre nach dem Datum der Vollauszahlung des Darlehens mit einer Kündigungsfrist von 6 Monaten

So geht's im Falle eines Verkaufes

Du hast gemeinsam mit den neuen Eigentümer*innen einen notariellen Kaufvertrag geschlossen.
Die Notarkanzlei informiert uns über den bevorstehenden Verkaufstermin.
Die Notarkanzlei erhält von uns eine detaillierte Aufstellung aller Darlehenssalden inklusive der anfallenden Vorfälligkeitsentschädigung und aller weiteren Kosten. Ist der Verkaufserlös zur Deckung der Rückzahlung nicht ausreichend, sind die offenen Beträge auszugleichen.
Nach erfolgter Darlehensrückzahlung bestätigen wir dir die vollständige Rückführung deiner Baufinanzierung.

So geht's zum Ende der Zinsbindung bzw. 10 Jahre nach Vollauszahlung

Question 4

Kann meine Baufinanzierung übertragen werden?

Accepted Answer

Bei einer laufenden Baufinanzierung kann es vorkommen, dass die Darlehensnehmer*innen geändert werden sollen. Dafür ist eine Anpassung deines Vertrags erforderlich.

Du kannst bei uns eine Schuldhaftentlassung anfragen, das heißt, dass ein*e Darlehensnehmer*in aus dem Vertrag entlassen werden soll. Das ist möglich bei einer Scheidung, nachgewiesener Gütertrennung oder Erbauseinandersetzung im Todesfall.

Die Neuaufnahme zusätzliche*r Darlehensnehmer*innen (Schuldnerwechsel) ist nicht möglich.

Wir können der Schuldhaftentlassung zustimmen, wenn die Bonität des*der verbleibenden Darlehensnehmer*in ausreichend ist und alle bestehenden Vertragsbestandteile unverändert bleiben.

So geht's

Sende uns einen formlosen Antrag mit folgenden Angaben und Unterlagen

deine persönlichen Daten und die Darlehensnummer
vollständig ausgefüllte und unterschriebene vertrauliche Selbstauskunft
aktuelle Einkommensunterlagen
Scheidungsfolge- bzw. Trennungsvereinbarung, sofern vorhanden
aktuelle Baubeschreibung
aktuelle Wohnflächenberechnung

Wir haben dir eine Checkliste und alle notwendigen Formulare zusammengestellt.

Bitte sende alle Unterlagen vollständig und gesammelt an Deutsche Kreditbank AG, Bereich Privatkunden, Postfach 11 02 68, 10832 Berlin

So geht es weiter

Wir prüfen deine Unterlagen auf Vollständigkeit und bestätigen dir den Eingang per E-Mail.
Sollten Dokumente oder Informationen fehlen, melden wir uns.
Stimmen wir der Schuldhaftentlassung zu, senden wir dir die erforderlichen Unterlagen.

Gut zu wissen

Für die Änderung berechnen wir ein Entgelt gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis Kredite/Avale.

Question 5

Wie funktioniert der Wechsel der finanzierten Immobilie?

Accepted Answer

Du kannst deine bestehende Baufinanzierung weiter nutzen, wenn du eine neue Immobilie kaufen willst und dafür die Immobilie verkaufst, deren Finanzierung bei der DKB noch läuft.

Voraussetzungen

Die neue Immobilie befindet sich in einem einwandfreien Zustand und kann sofort bewohnt oder vermietet werden.
Der Austausch der Immobilien findet zeitgleich statt.
Die neue Immobilie hat mindestens den gleichen Wert wie das alte Objekt.
Wir stimmen dem Austausch zu.

So geht's

Sende uns einen formlosen Antrag mit folgenden Angaben und Unterlagen

deine persönlichen Daten und die Darlehensnummer
aktuelle Objektunterlagen der neuen Immobilie
aktuelle Baubeschreibung
aktuelle Wohnflächenberechnung

Wir haben dir eine Checkliste und alle notwendigen Formulare zusammengestellt.

Bitte sende alle Unterlagen vollständig und gesammelt an Deutsche Kreditbank AG, Bereich Privatkunden, Postfach 11 02 68, 10832 Berlin

So geht es weiter

Wir prüfen deine Unterlagen auf Vollständigkeit und bestätigen dir den Eingang per E-Mail.
Sollten Dokumente oder Informationen fehlen, melden wir uns.
Stimmen wir dem gewünschten Wechsel der Immobilie zu, erhältst du alle erforderlichen Unterlagen.

Hinweis: Für den Wechsel des finanzierten Objektes berechnen wir ein Entgelt gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis Kredite/Avale.

Prolongation – Baufinanzierung einfach weiterfinanzieren

Was versteht man unter einer Prolongation?

Deine Vorteile mit einer Prolongation

Planungssicherheit

Schnelle Beantragung

Zinsvorteil

Kostenersparnis

So forderst du dein Prolongationsangebot an

Wunsch mitteilen

Angebot erhalten

Einfach weiterfinanzieren

Was muss ich bei einer Prolongation beachten?

Zeitpunkt

Gestaltungsspielraum

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