Schnell eine Pizza bestellen, einen Kurs buchen oder den schicken neuen Flatscreen-Fernseher kaufen: Immer mehr Menschen in Deutschland ordern Waren und Dienstleistungen im Internet. Im Wettbewerb um neue Kund*innen tun Anbieter daher viel dafür, das Einkaufserlebnis so entspannt wie möglich zu gestalten – auch beim Bezahlen. Ob Vorkasse gegen Rabatt, Kartenzahlung, Online-Bezahlservice oder Ratenkauf: Die Möglichkeiten beim Check-out im Online-Shop oder in der Liefer-App sind vielfältig wie nie. Doch welche Varianten eignen sich für wen? Wo liegen die Vor- und Nachteile der einzelnen Verfahren? Und wie steht es um die Sicherheit?
Kreditkarte: Der bewährte Klassiker
Die klassische Kreditkarte trägt ihren Namen zu Recht: Wenn du sie zum Bezahlen beim Online-Shopping verwendest, taucht die Belastung nicht sofort auf deinem Konto auf. Stattdessen werden die Umsätze gesammelt und meistens einmal pro Monat abgebucht. Dennoch behältst du als Kund*in die volle Kontrolle über deine Ausgaben und kannst jede einzelne Zahlung in der Kreditkartenabrechnung nachvollziehen. Im Zweifel erkennst du so auch nicht von dir veranlasste Umsätze, die du dann bei deiner Bank reklamieren kannst.
Wenn du deine Kreditkarte beim Online-Shopping nutzt, sichert dich zudem das 3D-Secure-Verfahren ab: Um eine Zahlung im Netz freizugeben, musst du sie zusätzlich mit einem Passwort, einer TAN oder einem Fingerabdruck autorisieren.
Debitkarte: Der neue Standard
Noch mehr Übersicht über deine Finanzen im Vergleich zur Kreditkarte bieten Debitkarten. Sie funktionieren wie Kreditkarten, nur dass deine Umsätze nicht erst gesammelt, sondern sofort von deinem Konto abgebucht werden. Du behältst deine Ausgaben also (fast) in Echtzeit im Blick. Und solltest du hier mal eine nicht von dir veranlasste Zahlung feststellen, kannst du diese – genau wie bei der Kreditkarte – reklamieren. Bei der Debitkarte der DKB geht das einfach und schnell übers Online-Banking oder in der App. Hier kannst du über das Feld „Probleme bei der Buchung“ direkt einen Umsatz reklamieren.
Debit- und Kreditkarten funktionieren nicht nur allein, sondern auch in Kombination mit diversen anderen Zahlungssystemen, bei denen du sie für mehr Komfort und Sicherheit als Standardzahlungsmittel deiner Wahl hinterlegen kannst – z. B. bei Amazon oder Lieferando.
PayPal: Der Riese unter den Onlinezahlsystemen
Wenn du deine Daten beim US-amerikanischen Bezahldienstleister PayPal hinterlegst, kannst du dort ein Konto einrichten und darüber deine Online-Zahlungen abwickeln. Auch direkte Geldtransfers sind über den Service möglich.
Wenn bei einer Transaktion etwas schiefgeht – etwa, weil der Shop zwar abgebucht, die Ware dich aber nie erreicht hat – kannst du dich an den Kund*innen-Service von PayPal wenden und Käufer*innenschutz beantragen. Etwas anderes gilt nur, wenn du deinen Kauf mit dem vereinfachten Verfahren „Family and Friends“ vorgenommen hast. In diesem Fall bleibst du auf dem Verlust sitzen. Diese Bezahlvariante sollte daher wirklich nur für Geschäfte mit deinem engsten Umfeld zum Einsatz kommen.
Tipp: Sicherer werden Geldgeschäfte, wenn du bei PayPal deine Bankkarte hinterlegst und damit bezahlst. Erstens werden deine Karteninformationen in diesem Fall nicht an den Händler übermittelt. Zweitens profitierst du bei dieser Kombination auch noch vom Sicherheitsnetz deines Kartenanbieters (siehe oben).
Mit ihr kannst du online sowie weltweit bezahlen und Geld am Automaten abheben – überall, wo Visa akzeptiert wird. Jetzt beantragen!
Click to Pay: Der Aufsteiger mit Potenzial
Ebenso bequem wie bei PayPal zahlst du per Bankkarte mit Click to Pay, einem vergleichsweise neuen Bezahlservice, den mehrere Kartenunternehmen entwickelt haben. Um das Verfahren nutzen zu können, musst du bei Click to Pay nur ein E-Wallet einrichten und dort deine Kartendaten hinterlegen.
Damit bist du gleich mehrfach im Vorteil. Erstens sparst du dir beim Online-Shopping das manchmal mühselige Eintippen der 16-stellige Kartennummer. Zudem musst du nicht bei jedem Händler deine Daten angeben – denn auch die Liefer- und Rechnungsadresse sind bei Click to Pay hinterlegt.
Besonders bequem: Eine gesonderte Authentifizierung ist bei Click to Pay überflüssig. Denn im Falle eines Datendiebstahls beim Händler kommen die Kriminellen dort erst gar nicht an deine Daten. Das macht Click to Pay zu einer der sichersten Bezahlmethoden im Internet.
Mobile Payment: Auch vom Sofa aus nutzbar
Google Pay und Apple Pay wurden zwar vor allem fürs mobile Bezahlen mit dem Smartphone entwickelt. Da du, um die Dienste nutzen zu können, deine Debit- oder Kreditkarte oder dein Konto mit deinem Google- beziehungsweise Apple-Account verknüpfen musst, kannst du den Service aber auch beim Online-Einkauf nutzen, wenn der entsprechende Shop dies zulässt.
Positiv zu bewerten ist hier, dass Fehler bei der Eingabe von Kartennummern oder Adressangaben gar nicht erst entstehen können: Deine Daten sowie deine bevorzugte Lieferadresse sind bereits in deinem Account hinterlegt.
Giropay: Made in Germany
Giropay ist das gemeinsame Online-Bezahlverfahren vieler deutscher Banken und Sparkassen. Je nach Präferenz kannst du den Service bei Einkäufen im Internet mit Benutzername und Passwort nutzen oder mit den Zugangsdaten deines Online-Bankings. Bei der ersten Variante musst du dich vorher registrieren und freischalten lassen, beim Online-Banking entfällt dieser Schritt. Auf dem Handy kannst du außerdem die Giropay-App für Zahlungen nutzen. Dabei gibst du die Zahlung direkt bei deiner Bank frei. Bedenken solltest du jedoch, dass nicht alle Banken in Deutschland an Giropay angeschlossen sind.
Buy now, pay later: Flexibel, aber nicht ohne Risiko
Händler können ihren Kund*innen neben der direkten Zahlung auch einen Kauf auf Rechnung oder Raten anbieten – beziehungsweise den Zahlungsvorgang an externe Anbieter wie Klarna, PayPal oder Amazon Pay auslagern. Wenn du eine dieser Optionen nutzen willst, solltest du aber sehr genau hinschauen.
Während der Kauf auf Rechnung oder das schlichte Aufschieben der Zahlung in der Regel kostenneutral sind, fallen beim Ratenkauf oft Zinsen an, die deutlich über denen eines normalen Kredits liegen. Zudem erfordern die flexiblen Bezahlangebote eine gewisse Disziplin, um nicht mehr zu kaufen, als es dein Budget erlaubt. Bedenken solltest du auch, dass bei beiden Varianten (Rechnung und aufgeschobene Zahlung) stets eine Bonitätsauskunft vorgeschaltet ist.
Versteckte Kosten erkennen und vermeiden
Nicht immer sind die Konditionen des aufgeschobenen Bezahlmodells sofort ersichtlich, vor allem wenn der Händler selbst das Angebot macht. Aufgeschobene Zahlungen können aber sinnvoll sein, solange du dabei den Überblick über deine Ausgaben behältst und auf die Dienste eines etablierten Zahlungsdienstleisters setzt.
Übersicht über Ausgaben behalten
Das gute alte Haushaltsbuch gibt es heute in digitaler Form und hat so auch in Zeiten des Online-Shoppings seine Berechtigung: Mit einer detaillierten Aufstellung, was du wann zu welchem Preis gekauft hast, und wann die Zahlung fällig wird, behältst du die Kontrolle über deine Finanzen.
Reminder aktivieren
Manche Zahlungsanbieter benachrichtigen ihre Kund*innen, wenn eine Abbuchung ansteht. Diesen Service solltest du nutzen. Alternativ kann es sich lohnen, selbst eine solche Fälligkeitserinnerung einzustellen, zum Beispiel über den Kalender in deinem Smartphone.
Vorgezogene Zahlungsmöglichkeiten nutzen
Einige Anbieter erlauben es, offene Posten auch vor dem Fälligkeitstermin zu bezahlen – für alle, die gerne Ordnung in ihren Finanzen haben, ist das eine schöne Option.
Vorkasse und Lastschrift: Die ungleichen Schwestern
Wenn du im Netz per Vorkasse zahlst, geht damit stets ein Risiko einher. Denn das Geld ist weg, bevor du deine Ware erhältst. Zwar haben Kund*innen im Online-Versandhandel das Recht, ihre Einkäufe binnen zwei Wochen gegen Erstattung des Kaufpreises zurückzusenden. Wer an einen unseriösen Anbieter geraten ist, hat dann aber meist Pech gehabt. Um Kund*innen diese – für Händler attraktive – Bezahlform dennoch schmackhaft zu machen, gewähren viele Shops bei Vorkasse einen Rabatt auf den Kaufpreis. Den solltest du aber nur in Anspruch nehmen, wenn du sicher bist, dass der Betreiber vertrauenswürdig ist.
Eine gute Alternative zur Vorkasse ist die Bezahlung per SEPA-Lastschrift. Zwar bucht auch dabei der Shop den Kaufpreis direkt von deinem Konto ab – aber anders als bei Vorkasse behältst du hier aber die Kontrolle, da du Lastschriften bei Problemen mit der Lieferung zurückbuchen lassen kannst.
